KHAI PHÁ SẢN – GIẢI PHÁP CHO NGƯỜI GẶP TÀI CHÍNH KHÓ KHĂN
Qua chương trình phát thanh “Pháp luật và Đời sống” của Đài Radio Saigon Houston 900AM, một thính giả đặt câu hỏi: “ Nợ Credit Card nhiều không trả hết, lâm vào tình trạng bad credit. Nghe nói sau 5 năm không bị đòi thì coi như clear, không còn bad nữa. Nếu vậy thì có thể làm thẻ Credit Card mới để mua sắm, tiêu xài được không?
Các chủ nợ (Creditors) có quyền đòi nợ trong thời hạn 4 năm, tính từ lần trả nợ sau cùng. Chủ nợ cũng có quyền kiện ra tòa, tòa có thể xử vắng mặt và trát tòa kéo dài suốt đời, cho đến khi mình trả hết nợ mới thôi. Nợ gồm nợ gốc cộng tiền lời và có thể cộng cả phí luật sư.
Nói clear theo cái nghĩa thông thường là giặt giũ rồi, sạch sẽ rồi thì không đúng hẵn. Khái niệm clear trong luật khác lắm; chỉ có thể clear bằng cách khai phá sản, phải có một quyết định của Tòa án cho discharge (xóa nợ) mới gọi là clear.
Luật phá sản của Hoa Kỳ rất khoan hồng đối với những cá nhân và doanh nghiệp khi họ lâm vào tình trạng không trả được nợ. Khai phá sản là một thủ tục thuộc thẩm quyền tòa án liên bang cho phép cá nhân gặp rắc rối về tài chính có thể được xóa nợ hầu hết các khoản nợ không có thế chấp. Đối với doanh nghiệp thì cho phép các công ty tái cơ cấu lại các khoản nợ để tiếp tục hoạt động. Người Việt chúng ta thường hay bị nợ credit card không trả nổi. Giải pháp khả thi để có thể xóa được nợ và khởi đầu lại tín dụng của mình chính là khai phá sản.
Một cá nhân khai phá sản có thể xóa được nhiều món nợ không thế chấp như nợ credit card; tuy nhiên, cũng có những loại nợ không thể nào xóa được như: tiền trợ cấp nuôi con, cấp dưỡng cho người phối ngẫu cũ, tiền học, thuế lợi tức, tiền phạt trong các vụ hình sự, say rượu lái xe, tiền biển thủ hay trộm cắp…Người khai phá sản có thể gặp khó khăn khi mướn nhà, tìm việc, mở tín dụng, nhưng cũng có nhà băng cho mở tín dụng bất kể việc khai phá sản; họ lập luận người đã khai phá sản rồi thì phải đợi 8 năm sau mới được khai phá sản lại lần nữa nên họ sẵn sàng cấp thêm tín dụng.
Khi một người đã nộp đơn xin phá sản tại tòa (gọi là Người mắc nợ - Debtor) thì mọi hành động đòi nợ của Chủ nợ (Creditor) được ngăn chặn do hiệu lực của điều luật gọi là Automatic Stay (Tự động Đình chỉ). Điều luật này cũng bảo vệ người khai phá sản khỏi bị mất việc làm chỉ vì lý do thuần túy là khai phá sản.
Tuy nhiên, khai phá sản là một quá trình khá phức tạp, cần phải có luật sư tư vấn. Như trên đã nói, khai phá sản thuộc thẩm quyền giải quyết của tòa án liên bang. Đối tượng khai phá sản, ngoài cá nhân và doanh nghiệp, còn có các hộ gia đình nông nghiệp, ngư nghiệp cũng có thể xin khai phá sản.
Nói riêng đối tượng cá nhân khai phá sản có 2 loại khác nhau; mỗi loại được điều chỉnh bởi một điều khoản luật riêng biệt gọi là Chapter : Loại phá sản vỡ nợ (Liquidation Bankcruptcy - Chapter 7) không thể tiếp tục trả nợ nữa và Loại phá sản trả nợ (Repayment Bankcruptcy – Chapter 13) tiếp tục trả nợ theo khà năng và một lịch trình cụ thể. Tùy theo tình hình tài chính người khai chọn một loại phá sản thích hợp.
Hiện nay, Luật sư David C. Vương đang nhận khai phá sản cá nhân theo Chapter 7. Văn phòng Luật sư David C. Vương sẽ tham vấn cho người khai phá sản các bước chuẩn bị giấy tờ, tài liệu; đặc biệt là phương cách chứng minh thu nhập của người khai phá sản không vượt quá giới hạn mức sống trung bình tại Texas (Theo quy định của IRS) để có thể được tòa án chấp nhận cho phá sản. Đây là một kỹ năng đòi hỏi kinh nghiệm và sự tận tụy.
Khai phá sản theo Chapter 7 cần có một số tài liệu, giấy tờ và phải qua một số trình tự, thủ tục có thể kéo dài nhiều tháng trời. Tựu trung có các bước chủ yếu là: Luật sư tham vấn, hướng dẫn chuẩn bị các giấy tờ, tài liệu cần thiết để nộp cho Tòa; Người khai bắt buộc trải qua 2 lớp học về phá sản (VP. Luật sư sẽ giúp đỡ, chuẩn bị đầy đủ điều kiện cho người khai dự và đạt yêu cầu lớp học); Cùng với Luật sư tham dự Phiên họp gọi là 341 Creditors Meeting thường được tổ chức tại Tòa và do một Trustee (Ủy viên Tín Thác) được Tòa án bổ nhiệm điều khiển. Phiên họp nhằm xem xét tất cả các khoản nợ, thu nhập, chi tiêu, tài sản của người khai phá sản; luật sư sẽ hướng dẫn cho người khai những câu hỏi thường phải trả lời tại phiên họp này. Sau khi hồ sơ và thủ tục đầy đủ, Tòa án sẽ mở phiên tòa để quyết định chấp nhận hay không chấp nhận cho một cá nhân phá sản.
Nhưng lúc nào bạn nên khai phá sản? Câu trả lời là bạn chỉ nên khai phá sản khi mình nghèo, không có việc làm hoặc làm không đủ ăn, và chỉ nên khai phá sản khi còn trẻ, có nghĩa là “quỹ thời gian” còn dài, còn có cơ hội để fresh start – làm tươi mới cuộc đời mình lại.
Đồng hương Việt Nam chúng ta thường lâm vào tình trạng tài chính khó khăn do bị thất nghiệp bất ngờ trong khi tiêu dùng hàng ngày không thể dừng lại, credit card - có khi hàng chục thẻ, cứ chất chồng nợ, cộng thêm nợ tiền xe, tiền nhà… bill hàng tháng tới tấp như mưa; quả là một gánh nặng khó bề kham nỗi. “ Nhà dột, nợ đòi” - Một khi đã lâm vào cảnh nợ nần, không một ai có thể ăn yên, ngũ yên. Phá sản xem ra là một giải pháp khả thi giải quyết được gánh nặng nợ nần trước mắt, mở ra một khả năng cho người mắc nợ điều chỉnh và vượt qua khó khăn. VP Luật sư David C. Vương sẵn sàng chia sẻ khó khăn với quý vị bằng cách nhận phí luật sư trả dần làm nhiều lần trong quá trình tiến hành hồ sơ khai phá sản. Không có bất cứ hoàn cảnh nào bị xem là vô phương cứu vãn và không ai trong xã hội phải sống trong xấu hổ và nghèo đói chỉ vì bị rủi ro nhất thời trong cuộc sống. Đó là triết lý nhân đạo của Luật Phá sản Hoa Kỳ.
Luật sư David C. Vuong
11205 Bellaire Blvd. Suite B-25
Houston, Texas 77072
Tel: 832-328-4778
Email: dvuong2001@yahoo.com